SITUAŢIA FINANCIARĂ A SISTEMULUI BANCAR ÎN 2008
Pe parcursul anului 2007 sistemul bancar din Republica Moldova a consemnat tendinţe pozitive de dezvoltare.Capitalul de gradul I s-a majorat cu 37.8 la sută până la 5235.9 mil. lei. Evoluţia acestui important indicator financiar denotă în continuare o bună capacitate a sistemului bancar de a acoperi eventualele pierderi şi care joacă un rol determinant în asigurarea protecţiei intereselor deponenţilor.
Cota investiţiilor străine în capitalul băncilor la 31.12.2007 a constituit 71.9 la sută sau cu 9.2 p.p. mai mult faţă de începutul anului. Media suficienţei capitalului ponderat la risc pe sistem rămâne a fi la un nivel înalt, înregistrând la aceeaşi dată 29.6 la sută (nivelul necesar e de 12 la sută). Faptul dat indică un grad înalt de siguranţă al activităţii băncilor pe fundalul unui potenţial de realizare a plasamentelor, fără a-şi afecta stabilitatea.
Totalul activelor a sporit în anul 2007 până la 31978.7 mil. lei sau cu 40.6 la sută, reflectând o activitate bancară în extensiune. Tendinţa înregistrată până în prezent semnalizează şi în continuare o creştere a activelor, finanţată preponderent de afluxul depozitelor noi şi obţinerea veniturilor. În structura activelor s-au remarcat creşteri la toate articolele. Astfel, portofoliul de credite (net) s-a majorat cu 51.6 la sută până la 19880 mil. lei, mijloacele datorate de bănci şi BNM cu 30.1 la sută până la 6074.7 mil lei, numerarul cu 45.9 la sută până la 1683.5 mil. lei, hârtiile de valoare cu 0.1 la sută până la 2266.8 mil. lei ş.a.
În contextul diminuării riscurilor bancare, se remarcă reducerea ponderii creditelor nefavorabile (substandard, dubioase şi compromise) cu 0.7 p.p. faţă de începutul anului până la 3.7 la sută înregistrate la 31.12.2007. Ponderea reducerilor pentru pierderi la credite în totalul creditelor s-a diminuat cu 1 p.p. până la 4.2 la sută. Administrarea riscurilor îşi găseşte expresie în continuare şi în diversificarea domeniilor de acordare a creditelor. Astfel, ponderea cea mai mare în totalul portofoliului de credite la 31.12.2007 au deţinut-o creditele acordate industriei şi comerţului - 48.6 la sută, urmate de creditele de consum — 14.1 la sută, creditele destinate agriculturii şi industriei alimentare — 13.8 la sută şi creditele acordate pentru imobil, construcţii şi dezvoltare — 12.8 la sută.
La 31.12.2007 soldul creditelor de consum acordate în mărime de până la 700 mii lei a crescut cu 96.1 la sută până la nivelul de 2281.3 mil. lei, ceea ce semnifică o pondere de 11 la sută din portofoliul total de credite. Soldul creditelor acordate întreprinderilor mici şi mijlocii a totalizat 7602.9 mil. lei sau 36.6 la sută din totalul creditelor.
De menţionat că în portofoliul de credite suma celor mai mari zece datorii nete la credite a constituit la data sus-menţionată 27.7 la sută din creditele nete pe sistem (limita maximă e de 50 la sută din totalul creditelor nete). Totodată, suma tuturor expunerilor «mari» a reprezentat 23.9 la sută din totalul portofoliului de credite şi 94.8 la sută din capitalul normativ total (limita maximă e de 500 la sută din CNT). În această ordine de idei se înscrie şi raportul dintre expunerile faţă de persoanele afiliate şi capitalul de gradul I la situaţia din 31.12.2007 — 22.7 la sută ( limita maximă e de 100 la sută din capitalul de gradul I). Aceşti indicatori consemnează administrarea eficientă a riscurilor de credit, precum şi un potenţial suficient de acoperire a eventualelor pierderi aferente.
În anul 2007 venitul net pe sistemul bancar a însumat 1094.8 mil. lei sau cu 59.9 la sută mai mult faţă de anul precedent. Rentabilitatea activelor şi cea a capitalului acţionar au înregistrat la 31.12.2007 — 3.9 la sută şi respectiv 24.2 la sută, în creştere faţă de începutul anului cu 0.5 p.p. şi respectiv 3.7 p.p.
Lichiditatea pe termen lung pe sistemul bancar (active cu termen mai mare de doi ani/ resurse financiare cu termen potenţial de retragere mai mare de doi ani £ 1) a constituit un coeficient de 0.7. Nivelul acestui indicator denotă disponibilitatea resurselor care pot fi investite pe termen de peste doi ani. De menţionat că resursele disponibile pentru acordarea creditelor pe termen cu mult mai mare de doi ani, care sunt determinate de depăşirea capitalului normativ total asupra investiţiilor băncilor pe termen de cel puţin 10-15 ani (mijloacelor fixe şi cotelor de participare), au totalizat 3409.9 mil. lei la situaţia din 31.12.2007.
Lichiditatea curentă pe sistem (active lichide, exprimate prin numerar, depozite la BNM, hârtii de valoare de stat, credite interbancare nete cu termenul de până la o lună / total active x 100% ³ 20 la sută ) a alcătuit 29 la sută.Respectarea de către bănci a indicatorilor lichidităţii relevă existenţa surselor adecvate de finanţare pentru acoperirea necesităţilor atât pe termen lung, după cum s-a indicat mai sus, cât şi pe termen scurt. Obligaţiunile băncilor la situaţia din 31.12.2007 au însumat 26454.4 mil. lei sau cu 40.6 la sută mai mult faţă de începutul anului. În structura obligaţiunilor s-au înregistrat creşteri la toate articolele. Depozitele persoanelor fizice au crescut cu 52.6 la sută până la 14105.4 mil. lei, cele ale persoanelor juridice cu 4.8 la sută până la 7237.6 mil. lei.
În prezent, sistemul bancar din Republica Moldova include 16 bănci, dintre care trei sunt sucursale ale băncilor străine. La sfârşitul anului în acest domeniu au fost angajate 9851 de persoane.
